L’assurance hypothécaire est une assurance qui couvre les risques de décès, d’invalidité et de perte d’emploi. Elle protège le propriétaire en cas de problème.
L’assurance hypothécaire peut être souscrite auprès d’une banque ou d’un assureur privé.
Les primes varient selon l’âge du souscripteur, la durée du contrat et le montant emprunté.
Définition de l’assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire est une assurance qui couvre le paiement des mensualités de l’emprunt contracté pour acheter un bien immobilier.
L’assurance hypothécaire peut être souscrite par tout emprunteur, que ce soit un particulier ou un professionnel, et quel que soit son âge.
Il existe différents types d’assurances hypothécaires.
Les conditions requises pour souscrire une assurance hypothécaire varient selon les assureurs.
La plupart exigent que la personne à assurer ait au moins 18 ans et ne dépasse pas 80 ans.
L’âge maximum est généralement de 90 ans, voire 95 ans pour les assurances-vie. De plus, certaines compagnies demandent à l’emprunteur d’avoir exercé une activité rémunérée durant les 2 années précédant la souscription de l’assurance. Pour certaines compagnies, il faut également avoir exercé cette activité durant les 12 mois précédant la conclusion du contrat d’assurance-hypothèque. primes
Les différentes formes de couverture d’assurance hypothécaire
Ces dernières années, les banques ont mis l’accent sur les prêts hypothécaires.
L’hypothèque est un des moyens de financement qui a permis aux banques et autres établissements financiers de se développer.
L’hypothèque est une assurance que prend la banque contre le risque de non-paiement du crédit. Dans ce cadre, la banque n’a pas besoin d’avoir un titre valable sur le bien hypothéqué.
Les prêts hypothécaires sont souvent associés à différents types de couverture en cas de problème.
Les couvertures liées au crédit hypothécaire peuvent être classifiés en trois catégories : La couverture contre les accidents ou l’invalidité, comme elle peut être appelée ; elle permet à l’emprunteur de rembourser son emprunt même si il ne peut plus travailler pour des raisons médicales ou autres ; la garantie incapacité temporaire totale (ITT) est également intitulée « assurance invalidité ». Cette couverture permet à l’emprunteur d’obtenir un paiement fixe chaque mois afin qu’il puisse continuer à payer son emprunt même s’il ne peut plus travailler pour des raisons médicales ou psychologiques ; la couverture décès – celle-ci permet au bénificiaire (à savoir le propriétaire) d’obtenir un paiement fixe chaque mois après le départ du principal emprunteur (à savoir celui qui a contracté le prêt). primes
Les avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire est un type d’assurance qui vous protège contre les défauts de paiement sur votre prêt immobilier.
L’hypothèque peut également être une condition pour obtenir un crédit immobilier ou un prêt hypothécaire. Cette assurance a plusieurs avantages, mais il y a également des inconvénients que vous devriez connaître.
Les avantages de l’assurance hypothécaire ? La plupart des banques exigent l’hypothèque comme garantie du crédit immobilier. Cela signifie que si le client ne peut pas payer ses remboursements à temps, la banque sera en mesure de saisir et vendre son bien immobilier pour récupérer les fonds qu’elle a investi dans le prêt. Elle peut également demander au propriétaire de vendre son bien à une tierce partie pour récupérer ses fonds. Si cela se produit, le propriétaire doit verser à la banque un montant proportionnel au prix de vente du bien.
L’assurance hypothécaire permet alors d’empêcher ce genre de situation et offre aux personnes qui souhaitent acheter ou construire une maison, la possibilité d’obtenir plus facilement un prêt sans avoir besoin d’une garantie personnelle (comme un autre emprunt). En outre, elle offre une protection financière supplémentaire au propriétaire en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente et/ou accidentelle (PTIA). Elle couvre également les frais mensuels associés à la gestion du logement, comme les taxes foncières et les frais liés aux services publics (pompiers) par exemple. primes
Comprendre les coûts reliés à l’assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire est une assurance qui couvre les risques liés à un prêt immobilier. Elle permet de rembourser l’emprunt en cas d’impossibilité de payer le solde du prêt pour cause de décès ou d’invalidité.
L’assurance hypothécaire est conseillée par la plupart des institutions financières, car elle permet de garantir le paiement du prêt et donc d’obtenir plus facilement un financement. Par contre, il faut savoir que cette assurance est très coûteuse et qu’elle peut représenter jusqu’à 20% du montant total emprunté. Pour éviter tout problème, vous devriez demander à votre institution financière s’il existe une autre solution pour assurer le remboursement du prêt : l’hypothèque, la marge hypothécaire ou la vente à tempérament.
Vous devriez aussi vérifier si votre institution financière offre des programmes spéciaux pour les personnes qui sont propriétaires depuis moins d’un an. Si tel est le cas, il serait intéressant pour vous d’en profiter pour obtenir des taux avantageux sur votre prêt immobilier actuel. primes
Comment choisir le bon type d’assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire est un moyen important pour protéger vos biens en cas de problème.
Il existe plusieurs types d’assurances hypothécaires, selon la durée du prêt et le type de bien à assurer. Pour trouver l’offre qui vous convient, il faut prendre en compte certains critères, tels que le montant de l’emprunt, l’âge et les antécédents médicaux des emprunteurs potentiels.
Votre situation personnelle est aussi un élément important dans votre choix.
Il faut savoir que les offres peuvent varier considérablement pour une assurance hypothécaire donnée.
Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence entre différents assureurs et courtiers afin qu’ils puissent vous proposer les meilleures conditions possibles. primes
Comment obtenir une assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire est une garantie supplémentaire que vous pouvez souscrire pour protéger votre logement en cas de décès ou d’invalidité. Cette garantie permet l’exonération de la dette hypothécaire du propriétaire. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, il est important de souscrire à une assurance-vie ou à une assurance-dépendance, et ce, afin de couvrir les risques financiers liés à la perte de revenus en cas d’invalidité.
L’assurance hypothécaire offre également des avantages fiscaux non négligeables : elle permet notamment la récupération des primes payées si vous décédez avant le terme du contrat. Ces primes seront alors considérée comme un don et taxables comme telles (à concurrence de 30% dans le chef du bénéficiaire). De plus, cette assurance ne peut pas être vendue par les banques et aucune banque ne peut refuser un emprunteur qui souhaite contracter une assurance hypothècaire ailleurs qu’auprès d’elle. primes
Il n’y a que 3 types d’assurance hypothécaire :
1) L’assurance prêt hypothécaire standard
2) L’assurance prêt hypothécaire à taux variable
3) L’assurance prêt hypothécaire à taux fixe.
