Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer la capacité de remboursement d’un ménage.
Il se calcule en divisant le total des charges par les revenus.
Le résultat doit être inférieur à 33%. Cet indicateur est important pour les organismes financiers qui vont décider ou non de vous accorder un crédit. Mais il est également important pour les particuliers qui souhaitent acheter un bien immobilier.
Comment calculer le taux d’endettement ?
Il est important de connaître son taux d’endettement avant de souscrire un crédit.
Il faut savoir que lorsque vous contractez un prêt, votre organisme financier peut exiger une partie ou la totalité des revenus que vous percevez pour le remboursement du crédit.
Votre taux d’endettement sera donc déterminé en fonction de vos revenus et de votre capacité à les rembourser. En France, le seuil maximum autorisé par les banques est fixé à 33 % (hors assurance) du montant des ressources mensuelles.
Le calcul du taux d’endettement se calcule ainsi : Ressources / Charges x 100
Les charges qui entrent comptent :
- Les mensualités du crédit
- Les charges liées au logement (assurance habitation, gaz, électricité)
Pour calculer le taux d’endettement, il suffit de multiplier les revenus par 100 et diviser ce résultat par les charges. Si vos charges sont supérieures aux revenus, alors il est recommandé de ne pas emprunter. Mais si au contraire elles sont inférieures aux revenus alors l’emprunt est possible.
Quelle est la formule du taux d’endettement ?
Le taux d’endettement représente le pourcentage du revenu que l’on peut investir dans son achat immobilier. Ce taux doit être inférieur à 33% et il sert de base au calcul des mensualités.
Le reste à vivre représente la somme qu’il reste une fois les charges déduites.
Il est important de faire attention au taux d’endettement car ce dernier détermine si oui ou non on peut se permettre un crédit immobilier. En effet, un emprunteur ne devrait pas avoir besoin de contracter plusieurs crédits immobiliers afin de financer son acquisition. Par conséquent, il est primordial de bien choisir son prêt. Pour cela, il convient de comparer les offres disponibles sur le marché en tenant compte des différentes garanties proposées par les banques et autres établissements financiers.
Il faut également savoir que le montant du prêt accordé dépendra essentiellement du taux d’endettement qui sera soumis à l’acceptation de la banque ou de l’organisme financier concerné par l’emprunt.
Le taux d’endettement, c’est quoi au juste ?
Le taux d’endettement est le rapport entre les charges de crédit et les revenus disponibles.
Il peut être calculé pour un prêt immobilier ou à la consommation, ou encore pour des dépenses courantes.
Le taux d’endettement maximum accepté par les banques est de 33%. Pour ce qui est du prêt immobilier, il doit représenter au maximum 1/3 des revenus de l’emprunteur.
Les banques tiennent compte du reste à vivre de l’emprunteur, c’est-à-dire qu’elles évaluent ses ressources financières mensuelles après avoir déduit le montant des charges courantes (loyer, factures…) et impôts. Si le reste à vivre est insuffisant, la demande ne sera pas acceptée.
La plupart du temps, un emprunteur ayant un taux d’endettement inférieur à 33% peut obtenir une offre de prêt avec son seul salaire en poche. Cependant, cela n’est pas toujours possible pour certains profils : si l’emprunteur travaille en couple sans générer de revenus supplémentaires par exemple ou bien si sa situation professionnelle change brusquement (perte d’emploi).
Il existe également des situations particulières qui rendent impossible la recherche d’un financement : si le demandeur dispose d’un patrimoine important auquel il ne souhaite pas affecter son crédit ; s’il envisage une opération immobilière très coûteuse ; s’il manque de garanties personnelles ou familiales ; etc. Dans cette situation, il risque fortement de se voir opposer un refus catégorique pour sa demande.
À quoi sert le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de savoir si les mensualités prélevées par un emprunteur sont trop importantes par rapport à ses revenus. Cet indicateur est calculé en divisant le montant des charges fixes (mensualité de crédit, loyer, pension alimentaire…) par le revenu global du foyer. Plus ce pourcentage est faible et plus il est possible d’emprunter une somme importante sans augmenter la charge des remboursements.
Le taux d’endettement a une importance capitale pour les banques, car elles prennent souvent en considération ce chiffre pour accorder un crédit ou non. Pour calculer le taux d’endettement, il faut diviser vos charges totales par vos revenus mensuels bruts :
Comment le taux d’endettement est-il calculé ?
Le taux d’endettement est un indicateur important pour les banques et les organismes qui octroient des crédits.
Il permet de mesurer la capacité d’un ménage à rembourser ses mensualités.
Le calcul du taux d’endettement se base sur le montant total des revenus, ainsi que sur le montant total des charges fixes. Un taux d’endettement trop élevé peut ralentir l’octroi d’un crédit immobilier et peut même entraîner son refus. En effet, si vous n’arrivez pas à rembourser votre emprunt en raison de votre taux d’endettement trop élevé, les banques et les organismes prêteurs ne seront pas enclins à vous accorder un crédit. Pour savoir si votre situation financière est bonne ou non pour faire un prêt immobilier, il existe différents outils disponibles sur Internet qui permettent de déterminer votre taux d’endettement :
- Le calculateur de frais bancaires Calculeo
- Le simulateur de BNP Paribas
- L’outil spécial « Taux endettement »
Le taux d’endettement est-il important ?
Le taux d’endettement est la proportion entre le total des charges de crédit et les revenus disponibles.
Il permet de savoir si l’on achèterait une maison ou un appartement en faisant un prêt à la banque. Pour pouvoir acheter un bien immobilier, il est donc primordial de se fixer un budget maximal pour ne pas dépasser le taux d’endettement maximum autorisé par les organismes financiers (en général, 33%).
Le taux d’endettement doit être inférieur ou égal à 33% des revenus nets du ménage.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer le poids de votre endettement. Cet indicateur permet de déterminer si vous êtes en mesure de faire face à vos charges fixes. Pour calculer le taux d’endettement, il faut diviser par 12 les charges du ménage et y ajouter les revenus nets.
Le résultat obtenu doit être inférieur ou égal à 33 %. Si ce n’est pas le cas, il est préférable de réduire votre endettement.
Pourquoi le taux d’endettement est-il important ?
Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer la capacité d’un emprunteur à rembourser une dette.
Il évalue le montant total des charges qu’il doit payer chaque mois.
Le taux d’endettement se calcule en divisant les mensualités de prêt par le revenu mensuel du foyer. Ainsi, il est important de bien connaître son taux d’endettement avant de souscrire un crédit immobilier. Si ce chiffre dépasse les 33 %, l’emprunt sera refusé sauf si vous êtes propriétaire et que vous pouvez justifier d’un apport personnel considérable pour améliorer votre dossier. Autres conditions : le logement ne doit pas faire partie du patrimoine familial et les prêts aidés (PTZ+, PAS, 1% logement…) sont exclus du calcul du taux d’endettement.
Wyylde AVIS – Mon expérience en tant que FEMME ! (Ça peut aussi aider les mecs..)
Pour conclure, cette méthode est valable pour les entreprises. Elle n’est pas valable pour les particuliers.
Investissement locatif – Exemple chiffré de Taux d'endettement -Classique vs Différentiel-
