L’assurance habitation est une assurance obligatoire pour les locataires et les propriétaires. Cette assurance permet de couvrir les dommages causés à un tiers, mais aussi les dommages causés à l’assuré lui-même.
L’assurance habitation peut être souscrite auprès de différentes compagnies d’assurance, elle peut également être souscrite directement auprès du propriétaire. Dans tous les cas, il faut savoir que le prix de l’assurance habitation dépend de plusieurs facteurs : la valeur des biens assurés, le type de logement (maison ou appartement), la zone géographique, etc.
Les différentes formules d’assurance habitation
Les assurances pour votre habitation sont obligatoires et ce, que vous soyez propriétaire ou locataire.
L’assurance habitation peut être une assurance complémentaire à la mutuelle santé ou bien une assurance à part entière. Elle couvre notamment l’habitation contre les dommages causés par des événements extérieurs comme les incendies, les dégâts des eaux, etc., mais aussi contre différents risques comme le vol, l’explosion et le cambriolage.
L’assurance habitation est également indispensable si vous louez un logement. Toutefois, il existe deux types d’assurances : l’assurance incendie qui couvre les biens mobiliers (les meubles) et l’assurance responsabilité civile qui couvre toute personne ayant causé des dommages à autrui (locataire ou propriétaire).
Quels sont les risques couverts ?
Les risques couverts par l’assurance emprunteur? L’assurance emprunteur est une garantie de prêt. Cette assurance permet d’éviter toutes les difficultés qui peuvent survenir suite à un sinistre ou à un accident et qui pourraient entrainer le non-paiement du crédit immobilier.
Les assurances liées au crédit immobilier couvrent la plupart des risques potentiels, notamment : l’incapacité temporaire de travailler (ITT), ce qui veut dire que vous ne pouvez pas exercer votre activité professionnelle et donc que vous ne pouvez pas régler vos mensualités ; le décès, c’est-à-dire que si vous décédez avant la fin du remboursement du prêt, votre conjoint devra continuer à payer les échéances jusqu’au terme du contrat ; l’invalidité permanente totale (IPT) ; l’invalidité permanente partielle (IPP).
Il existe d’autres risques non couverts par le contrat d’assurance de prêt comme : le chômage total ou partiel ; la maladie grave nécessitant une hospitalisation prolongée ; un licenciement économique.
Comprendre les principaux termes d’assurance habitation
Vous recherchez une assurance habitation qui réponde à vos différents besoins en matière d’assurance.
Il est important de connaître les principaux termes utilisés par le domaine de l’assurance afin de mieux comprendre ce que couvre une police d’assurance habitation. Une assurance habitation peut être souscrite pour garantir un prêt immobilier ou encore pour assurer des biens immobiliers, des mobiliers et des équipements (ex: une télévision).
Les termes suivants sont souvent associés aux assurances habitations : Assuré : Personne désignée sur la police d’assurance et qui bénéficie donc des garanties offertes par cette dernière. Bien immobilier : Tout objet ou meuble destiné à rester durablement au sein du contrat. Biens personnels : Objets appartenant à l’assuré, dont celui-ci a la jouissance exclusive. Dommages corporels et matériels : Dommages subis par les tiers comme les blessures physiques et/ou psychologiques, la mort, etc… Franchise : Somme qui reste à votre charge après un sinistre couvert par votre contrat.
Il existe plusieurs types de franchises en fonction du contrat signé entre l’assureur et l’assuré. Garanties optionnelles ou facultatives : Sont proposés par l’assureur afin de compléter les garanties obligatoires présentes dans le contrat initialement signé entre l’assureur et son client.
Les garanties facultatives peuvent être soit souscrites directement auprès de l’organisme assureur, soit proposée par un courtier en assurance.
Comparer les tarifs et les couvertures
Comparer les tarifs et les couvertures peut être une tâche difficile.
Il faut en effet prendre le temps de consulter chacune des offres pour pouvoir faire un choix éclairé.
Vous aurez ainsi toutes les cartes en main pour comparer ces offres et choisir la meilleure. Toutefois, il est impossible de savoir exactement ce que proposent les différents assureurs. Ainsi, n’hésitez pas à demander des informations à chacun d’entre eux. Profitez-en pour vous renseigner sur leur manière de procéder lorsqu’ils sont confrontés à une situation similaire à la vôtre. Cela vous permettra de savoir quels seront leurs critères de décision et quelles seront leurs exigences si jamais vous souhaitez recourir à eux plus tard pour assurer votre maison ou votre voiture par exemple.
Les remises et les avantages accessoires
Les remises et les avantages accessoires sont des moyens de réduire le prix d’achat d’un bien immobilier, et ce, par différents moyens.
Il existe plusieurs types de remises qui peuvent être accordées lors de l’acquisition d’un bien immobilier.
Les remises classiques sont une réduction sur le prix du logement, appliquée par la plupart des vendeurs et des constructeurs. Elles peuvent être accordées en fonction du type de bien ou de la localisation géographique. Certaines communes appliquent une taxe locale sur les logements neufs (TLE), dont le montant varie selon les collectivités territoriales concernées.
Le taux est fixé librement par chaque commune ou établissement public territorial (EPT).
La TLE inclut les taxes suivantes : taxe départementale des espaces naturels sensibles (TDENS), contribution au redressement des finances publiques (CRFP) et taxe spéciale d’équipement (TSE). Une autre solution pour payer moins cher son bien immobilier est de profiter du dispositif Pinel, mis en place depuis 2014, qui permet aux particuliers acquérant un logement neuf destiné à la location, de profiter d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 21% du prix du logement acheté.
L’avantage fiscal offert par le dispositif Pinel est calculée sur un plafond global correspondant à 300 000 euros + 5 500 euros/m² habitable.
Comment économiser sur les coûts d’assurance habitation ?
En tant qu’habitant, il est important de réaliser que votre assurance habitation peut avoir un impact non négligeable sur le budget. En effet, celle-ci vous coûte souvent plus cher que ce à quoi vous pourriez vous attendre. C’est la raison pour laquelle il est important de comparer les offres et de bien choisir son prestataire en fonction des garanties proposées. Dès lors que vous disposez d’une assurance habitation, il est important de toujours souscrire une assurance vol et incendie afin d’être couvert en cas de sinistre.
Il est également possible d’assurer les biens mobiliers contenus dans votre logement.
La meilleure façon pour réduire les coûts liés à votre assurance habitation est donc de bien choisir le contrat qui correspond à vos attentes et à votre situation personnelle : Votre logement a-t-il déjà subi des sinistres ? Votre résidence secondaire est-elle assurée ? Vos biens mobiliers sont-ils assurés ? Quels sont les risques pris en charge par l’assurance responsabilité civile (RC) ? Cette garantie couvre toutes les conséquences financières pouvant être causées par un accident impliquant un tiers identifié ou non. Elle permet notamment d’indemniser les victimes ou leurs ayants droit si elles ont subi un préjudice corporel ou matériel suite au fait du propriétaire du logement assuré (accident domestique, bris de glace…). N’hésitez pas à consulter nos pages pour trouver la formule adaptée !
L’assurance habitation peut être souscrite auprès de différentes compagnies d’assurances. Chacune d’entre elles propose des formules et des garanties adaptées à vos besoins. Il est donc important de bien comparer les offres avant de souscrire un contrat.
